はなさく生命の医療保険「はなさく生命保険」の特徴は？メリットや実際に加入している人の評判・口コミを紹介

民間の医療保険とは何か

民間の医療保険とは、保険会社が提供する医療費の保障制度です。国民健康保険や社会保険などの公的医療保険とは別に、個人が任意で加入する保険です。

公的保険では自己負担が3割となりますが、民間医療保険はその自己負担分や差額ベッド代、先進医療費などをカバーします。入院時には1日あたり5,000円や10,000円といった定額給付金が支払われるタイプが一般的で、手術給付金や通院給付金が付いている商品もあります。

保険料は年齢や性別、保障内容によって決まり、若いうちに加入すると保険料が安く抑えられます。終身型は一生涯保障が続き、定期型は保障期間が一定期間です。

民間医療保険の最大のメリットは、公的保険だけでは不足しがちな医療費の自己負担部分を補えることです。特に長期入院や高額な治療が必要になった場合の経済的負担を軽減できます。ただし、既往症がある場合は加入が制限されることもあるため、健康なうちに検討することが重要です。

医療保険の特徴については、以下の記事で詳しく解説しています。

はなさく医療保険の特徴

はなさく医療保険は、入院・手術・放射線治療を基本保障とした終身医療保険です。主契約だけでもしっかりとした保障内容となっており、さらに豊富な特約を組み合わせることで個人のニーズに合わせたカスタマイズが可能です。

入院給付日額は3,000円～20,000円の範囲で1,000円単位での設定が可能です。保険期間・保険料払込期間ともに終身で、一度加入すれば保険料は一生変わりません。

3大疾病入院支払日数無制限特則を適用すれば、長期入院が必要になりやすい重大疾病でも安心して治療に専念できます。手術給付金は回数制限がなく、同じ手術を何度受けても保障されるのが特徴です。

はなさく医療保険の5つの特徴

はなさく医療保険は、日本生命グループが展開する終身医療保険で、病気やケガによる入院・手術を一生涯保障します。3大疾病の入院支払日数無制限特則や充実した女性特約など、他社にはない独自の特徴を持っています。

保険料は加入時から一生変わらない終身払いで、将来の家計負担を予測しやすい設計です。

日帰り入院から3大疾病無制限保障

はなさく医療保険は、日帰り入院から保障対象となります。3大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）による入院の場合、3大疾病入院支払日数無制限特則を適用すれば、支払日数に制限がありません。

通常の医療保険では1入院あたり60日や120日の制限がありますが、長期入院が必要になりやすい3大疾病では大きなメリットといえるでしょう。

女性特有疾病に手厚い保障

女性医療特約（23）を付加すると、女性特有の病気による入院時に主契約に上乗せして給付金を受け取れます。乳房・子宮・卵巣・甲状腺等の女性特定手術や特定不妊治療も保障対象です。

女性疾病入院一時給付特約（23）では、女性特有の病気やがんによる入院時に日帰り入院でも一時金が支給されます。

保険料は一生変わらない終身保険

はなさく医療保険の保険料は、加入時から一生涯変わりません。年齢が上がっても保険料が上がらないため、老後の家計への負担を軽減できます。

終身保険のため、解約しない限り保障が一生涯続きます。医療費負担が重くなる高齢期まで安心して備えられる設計です。

定期保険と終身保険の違いについては、以下の記事で詳しく解説しています。

約1,000種類の手術を何度でも保障

手術給付金は約1,000種類の手術を対象とし、回数制限なく何度でも保障されます。手術Ⅱ型を選択した場合、入院中の3大疾病による手術は特に手厚く保障されます。

外来手術も一律2.5万円（入院給付日額5,000円の場合）で保障されるため、近年増加している日帰り手術にも対応しています。

なお、医療保険に加入するメリットについては、以下のFAQも参考にしてみてください。

日本生命グループの安心感

はなさく生命は、2018年に設立された日本生命の100％子会社です。国内最大手の生命保険会社のグループ企業として、財務基盤の安定性が期待できます。

2023年度第2四半期のソルベンシー・マージン比率は約2577％と高水準を維持しており、保険金支払い能力に問題はありません

はなさく医療保険の6つのメリット

はなさく医療保険の最大のメリットは、3大疾病の手厚い保障と女性特約の充実度です。特に上皮内がんも正規のがんと同額保障される点は、他社と比較して優位性があります。特約の組み合わせも自由度が高く、個人のニーズに合わせたカスタマイズが可能です。

三大疾病の入院は支払日数無制限

三大疾病入院支払日数無制限特則を適用すると、がん・心疾患・脳血管疾患による入院の支払日数が無制限になります。これらの疾病は長期入院となるケースが多いため、日数制限がないのは大きな安心材料です。

八大疾病まで拡大することも可能で、肝硬変・慢性膵炎・慢性腎不全・糖尿病・高血圧性疾患に関連する動脈疾患も対象に含められます。

上皮内がんも正規がんと同額保障

がん一時給付特約（22）では、上皮内がん（がんの初期段階）も正規のがんと同額で保障されます。多くの医療保険では上皮内がんの給付金額が減額されるなか、同額保障は大きなメリットです。

がんによる給付は責任開始日から90日経過後が対象となりますが、一度給付を受けた後は1年に1回の頻度で何度でも受け取れます。

特約の組み合わせが自由自在

主契約に加えて豊富な特約から必要なものを選択できるため、個人のライフスタイルや健康不安に合わせた保障設計が可能です。

がん保障を重視したい方から女性特有疾患を重点的に備えたい方まで、幅広いニーズに対応できます。

また、先進医療特約を付加すると、公的医療保険の対象外となる先進医療の技術料を通算2,000万円まで保障されます。重粒子線治療や陽子線治療など、がん治療の最新技術も対象です。

先進医療給付金に加えて、先進医療一時給付金として10万円も支給されるため、交通費や宿泊費などの諸費用もカバーできます。

女性特約が業界トップクラス

女性向けの特約が非常に充実しており、女性特有の疾患に対する保障は業界トップクラスです。乳房再建術（自由診療も対象）や特定不妊治療まで、幅広くカバーしています。

女性疾病入院一時給付特約では最大10万円の一時金設定が可能で、妊娠・出産にかかわる症状も保障対象に含まれます。

はなさく医療保険の4つのデメリット・注意点

はなさく医療保険には、注意すべきデメリットがあります。特約を多く付加すると保険料が高額になりやすく、復活制度がないため保険料の払い込みには注意が必要です。

特約を付けすぎると保険料が高額になる

豊富な特約が用意されている反面、必要以上に特約を付加すると保険料が割高になる可能性があります。女性特約や三大疾病関連の特約を複数組み合わせると、他社の医療保険より高額になるケースもあります。

加入前に本当に必要な保障を見極め、優先順位をつけて特約を選択することが重要です。

復活制度がない

はなさく医療保険には復活制度がありません。復活制度とは、保険料の払い込みが滞って失効した保険を一定期間内に元に戻せる制度です。

2〜3カ月間保険料の支払いが滞ると保険が失効し、その期間中の入院や手術は給付対象外となります。自動振替の設定など、確実な保険料支払い体制を整えておく必要があります。

180日ルールがある

はなさく医療保険には「180日ルール」が設定されています。これは、退院日の翌日から180日以内に同一の疾病で再入院した場合、1回の入院とみなされる規定です。

長期療養が必要な疾病では、実質的に支払日数の制限を受ける可能性があります。ただし、3大疾病入院支払日数無制限特則を適用していれば影響は限定的です。

医療保険に加入するデメリットは、以下のFAQも参考にしてみてください。

はなさく医療保険に向いている人

はなさく医療保険は、女性特有の疾患や3大疾病のリスクを重視する方に特におすすめです。保障内容を自分で選びたい方や、日本生命グループの安心感を求める方にも適しています。特約の組み合わせ次第で、個人のニーズに合わせた最適な保障設計が可能です。

女性特有の疾患が心配な方

乳がんや子宮筋腫、卵巣嚢腫など女性特有の疾患が心配な方には、充実した女性特約が大きなメリットとなります。妊娠・出産時のトラブルや特定不妊治療も保障対象です。

女性の2人に1人が一生のうちに女性特有の疾患にかかるといわれており、特に乳がんは日本人女性の罹患率第1位となっています。これらのリスクに対する専用保障は、必要性が高いといえるでしょう。

帝王切開や妊娠高血圧症候群など、妊娠・出産時の合併症も女性疾病入院一時給付特約の対象です。将来的に出産を考えている女性にとって、心強い保障となります。

女性疾病入院一時給付特約では日帰り入院でも一時金が支給されるため、検査入院や短期治療でも経済的負担を軽減できます。

三大疾病のリスクに備えたい方

がん・心疾患・脳血管疾患のリスクを重視する方には、入院支払日数無制限特則が心強い保障となります。これらの疾病は治療期間が長期化しやすく、医療費負担も大きくなる傾向があります。

がんの平均入院日数は約17日、心疾患は約20日、脳血管疾患は約78日と長期化する傾向があります。通常の医療保険では60日や120日の日数制限があるため、無制限保障の価値は高いといえます。

3大疾病の治療費は高額になりやすく、がん治療では年間100万円を超えるケースも珍しくありません。入院給付金だけでなく、一時金による治療費補填も重要な要素です。

特定疾病一時給付特約を組み合わせれば、診断時の一時金も受け取れるため、治療費以外の生活費補填にも活用できます。

保障内容を自分で選びたい方

豊富な特約の中から必要な保障を自分で選択したい方に適しています。保険の知識がある程度あり、自分のライフスタイルや健康不安に合わせてカスタマイズしたい方にとって、理想的な商品設計です。

がん保障から女性特約、介護保障まで12種類の特約が用意されており、必要な保障だけを選んで無駄のない保険設計が可能です。他社では選択肢が限られるケースが多いのに対し、カスタマイズ性は業界トップクラスです。

特定疾病一時給付特約では、3大疾病Ⅰ型・Ⅲ型、特定8疾病・臓器移植Ⅰ型・Ⅲ型から自分のリスク認識に合わせて選択できます。保障範囲と保険料のバランスを自分で判断したい方に最適です。

営業員に任せるのではなく、主体的に保険選びをしたい方におすすめできます。

日本生命グループの安心感を求める方

保険会社の信頼性や安定性を重視する方には、日本生命グループの一員という安心感があります。新しい保険会社でも大手グループの財務基盤を背景とした安定経営が期待できます。

日本生命は契約件数約3,000万件、総資産約75兆円を誇る国内最大手の生命保険会社です。100％子会社であるはなさく生命も、この強固な財務基盤に支えられています。

2023年度第2四半期のソルベンシー・マージン比率は約2,577％と、健全性の目安である200％を大幅に上回っています。保険金支払い能力に問題がないことが数値で示されています。

ブランド力や知名度を重視する方にとっても、日本生命の名前は大きな安心材料となるでしょう。

はなさく医療保険に向いていない人

はなさく医療保険が向いていないのは、シンプルな保険を求める方や保険料の安さを最重視する方です。また、営業員との対面相談を希望する方にも不向きといえます。特約が豊富な分、選択に迷いやすい面もあります。

シンプルな保険を求める方

はなさく医療保険は特約の種類が多く、複雑な特約や細かい保障条件を理解するのが面倒な方には不向きです。基本的な入院・手術保障だけを求める方には、選択肢が多すぎて混乱する可能性があります。

たとえば、特定疾病一時給付特約だけでも、3大疾病Ⅰ型・Ⅲ型、特定8疾病・臓器移植Ⅰ型・Ⅲ型と4つの選択肢があります。心疾患・脳血管疾患の支払い要件の違いを理解して選択するのは、保険に詳しくない方には負担となります。保険初心者の方にとっては、どの特約が本当に必要なのか判断が困難になりがちです。

保険はシンプルで分かりやすいものを好む方は、他社のベーシックな医療保険を検討した方がよいでしょう。

保険料の安さを最重視する方

ネット系医療保険の中では保険料は標準的ですが、最安値水準ではありません。特約を付加すると保険料はさらに上昇するため、とにかく安い保険を求める方には向いていません。

女性特約や3大疾病関連の特約を付加すると、保険料は基本保障の1.5倍〜2倍程度まで上昇します。充実した保障内容に対する対価ではありますが、保険料重視の方には気になる水準といえます。

保障内容よりも保険料の安さを最優先する方は、他社商品を検討することをおすすめします。

営業員に相談して決めたい方

はなさく生命は代理店販売とネット販売がメインで、日本生命のような専属営業員による訪問販売は行っていません。専属の営業員が自宅を訪問して詳しく説明してくれる従来型の販売スタイルを希望する方には不向きです。

自宅でじっくり相談しながら保険を選びたい方には不便な販売体制といえます。

はなさく医療保険は特約が豊富で選択肢が多いからこそ、専門家による詳しい説明やアドバイスが重要になります。しかし、そうしたサポート体制が十分でないため、自分で判断する必要があります。

対面でじっくり相談しながら保険を選びたい方は、他社の訪問型営業を活用した方がよいでしょう。

はなさく医療保険の口コミ・評判

投資のコンシェルジュでは、独自にはなさく生命の「はんさく医療保険」の加入者からリアルな口コミを集めました。

良い口コミ・評判

社会人になったばかりで保険料を抑えたかったのですが、日帰り入院から給付金が出る点と、３大疾病の入院が日数無制限で保障される点に魅力を感じて加入しました。月々1,400円台で、長く続けても保険料が上がらないのは安心材料です（30代　男性）

女性向け特約が充実していて、乳がん検診を促すサポートや、女性特有の病気で日帰り入院しても一時金が受け取れる仕組みを魅力に感じました。家系的にリスクを感じていたので、さまざまな疾病に備えられるのは心強いです。

はなさく医療保険は入院1日目から給付対象となり、所定の三大疾病は入院支払日数・通算日数とも無制限とする特則が選べるなど、基本プランでも高額治療費リスクを大きく吸収できる設計が魅力です。

さらに先進医療給付金は通算2,000万円まで実費補償され、女性疾病や一時金系特約も自由に付帯できるため、若年層でも月額1,500円前後からニーズに沿った手厚い保障を構築しやすい点が高く評価されています。

悪い口コミ・評判

特約の組み合わせ方が複雑で、相談窓口でプランを決めるまでに時間がかかりました。

特約の選択肢が豊富な反面、組み合わせが複雑化しやすく、付帯を増やすほど保険料が上振れする点にも注意が必要です。適切な特約を判断できない場合、結局「どうすればよいのかわからない」という事態になりかねません。