NISA口座のおすすめはどこ？ネット証券・対面証券・銀行などのメリット・デメリットを徹底比較

NISAとは？成長投資枠とつみたて投資枠が1つの口座で運用可能

NISA制度は、一定金額までの投資であれば、その利益が非課税となる制度です。2024年からのNISAでは、非課税保有額の上限が1800万円となりました。また口座開設期間も恒久化され、将来にわたってNISAの恩恵を受けることができます。

旧NISAでは「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらか一方の口座しか開設できなかったのに対し、NISAでは1つの口座で「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の２つの投資枠を活用し、一括投資と積立投資を使い分けできるようになりました。

NISAを開設するならどの金融機関がおすすめ？特徴の比較と選び方

NISAの口座は各種金融機関で開設が可能です。主な比較ポイントは、手数料、取扱商品数、ポイント還元やキャッシュバックキャンペーンの有無です。

特にこだわりがなければ、ネット証券が、手数料が安い・取扱商品数が多い・積立時にポイントがつく、とかなり有利な条件になっているのでおすすめです。

NISA口座比較のポイント１：手数料が安いか

一番気になるのは投資に対するコストである手数料です。手数料は安いに越したことがありません。表のネット証券５社は、国内株式・米国株式ともに手数料が無料です。

NISA口座比較のポイント2：投資信託など取扱商品の種類が豊富か

購入できる投資信託の数が多いのもネット証券の特徴です。つみたて投資枠の投資信託の本数はあまり差がありませんが、成長投資枠の投資信託本数は差があり、証券会社ごとの特色があります。

NISA口座比較のポイント３：クレジットカード積立によるポイント還元はあるか

クレジットカードを利用した積立てによるポイント還元もネット証券の魅力です。証券会社と提携したクレジットカードで投資信託の定期購入を設定し、その購入金額に応じてクレジットカード会社からポイントが付与されるサービスです。

例えばSBI証券では、三井住友カードで毎月1万円の投資信託を自動積立すると、最大で購入金額の5%にあたる500ポイントが貯まります。このポイントは1ポイント1円として再投資に充当でき、NISAなら投資利益も非課税で非常に効率的です。

ただし、使用するクレジットカードによって還元率が異なるため注意が必要です。コストがほぼゼロでポイント還元もあるネット証券のNISAは、費用対効果が大変高い積立方法といえます。

いくつかの証券会社を具体的に比較して違い を見ていきましょう。以下の表では代表的なネット証券を比較しています。

ネット証券（オンライン証券会社）でNISA口座を開設するメリット：豊富な商品、低コスト、充実したポイントサービス

ネット証券はパソコンやスマホで完結する取引サービスを提供する証券会社です。代表的なところでは楽天証券、SBI証券、マネックス証券、松井証券、auカブコム証券などがあり、NISA口座でも高い人気を集めています。口座数や顧客満足度で上位を占めるネット証券は、NISA口座の開設先として有力な候補です。その理由をメリット・デメリットから確認しましょう。

メリット1：取扱商品が非常に豊富

ネット証券で購入できる商品ラインナップが幅広く、主要ネット証券ならNISA対象の投資信託を1,000本以上取り扱っています。国内株式はもちろん、米国株や海外ETFなども購入可能で、分散投資の選択肢が充実しています。選べる商品が多いため、初心者から上級者まで自分の投資方針に合った銘柄を見つけやすいでしょう。

メリット2：売買手数料が安い（または無料）

ネット証券各社は手数料競争が激しく、NISAにおいても取引コストが非常に低いです。大手ネット証券ではNISA口座の国内株売買手数料は完全無料としているところが多く、米国株や海外ETF、投資信託の購入手数料も0円です。コストを極力抑えたい投資家にとってネット証券は有利な環境と言えます。 例えば、100万円分の投資信託を購入する場合を考えます。ネット証券では多くの投資信託が購入時手数料無料（ノーロード）で提供されているため、100万円をそのまま投資に回すことができます。

一方、銀行や対面証券で購入時手数料が2%かかる投資信託を選んだ場合、2万円が手数料として差し引かれ、実際に投資される金額は98万円となります。

メリット3：ポイントサービスが充実

ネット証券の多くはクレジットカードでの投信積立に対応し、各社ごとのポイントが貯まります。例えば、楽天証券では楽天カード決済、SBI証券では三井住友カード決済でポイントが貯まり、マネックス証券ではdカード積立によりdポイントを貯めることができます。投資と同時にポイントを貯めてお得に活用できます。

メリット4：ネット専用ツール・サービスの利便性

取引ツールや情報サービスの使いやすさもネット証券の強みです。豊富なマーケット情報や便利なスマホアプリが提供されており、店舗に行かずとも24時間いつでも取引・確認が可能です。忙しい方でも手軽に資産管理できます。

ネット証券（オンライン証券会社）でNISA口座を開設するデメリット：対面サポートがなく自己判断が求められる

基本的に店舗を持たないため、担当者に直接相談できない点が最大のデメリットです。また、商品の選択肢が豊富なあまり、初心者にとってはどれを選べばよいか迷う原因にもなり得ます。対面での手厚いサポートや店舗独自のサービスを期待する方には、物足りなく感じる可能性があるでしょう。

デメリット1：対面でのサポートが受けられない

ネット証券は基本的に店舗を持たないため、担当者と直接会って相談することはできません。電話やチャットでのサポート窓口はありますが、投資初心者で「対面で詳しく教えてほしい」といったニーズには応えにくいでしょう。自分で情報収集し判断する自己責任が求められます。

デメリット2：商品が多くて選択に迷う場合がある

豊富な商品ラインナップはメリットである一方、金融商品に不慣れな方には「選択肢が多すぎてどれを選べばいいか分からない」という悩みに繋がることもあります。特に投資信託は数千本以上から選ぶ必要があり、知識がないと決めきれずに戸惑うかもしれません。

デメリット3：実店舗ならではのサービスがない

来店者向けセミナーや紙の取引報告書の郵送など、従来型のフルサービスは基本的に行われません。IPO株の優遇配分や特別な運用商品の提供についても、対面証券に比べ限定的です。ネット専業ゆえの割り切ったサービスモデルである点は理解しておく必要があります。

ネット証券が向いている人

取引コストを可能な限り抑えたい方や、豊富な選択肢から自分の判断で商品を選びたい方に最適です。また、クレジットカード積立などで「ポイ活」をしながらお得に資産形成したい方や、対面での営業を受けずに自分のペースで投資の知識を深めていきたい方にも、ネット証券は非常に向いています。

１．手数料やコストを最重視する人

取引コストを抑えて効率よく運用したい人にはネット証券が最適です。売買手数料無料やポイント還元など、お得な制度をフル活用できます。

２．幅広い商品から自分で選びたい人

投資信託も株式もできるだけ多くの選択肢が欲しい人におすすめです。ネット証券なら後から「この商品が買えない…」という心配が少なく、自由度高く運用できます。

３．ポイントやマイルを貯めてお得に投資したい人

普段利用するカードやポイントサービスと連携させたい人に適しています。例えば楽天経済圏を活用しているなら楽天証券というように、自分の生活圏に合わせた選び方ができます。

４．自分のペースで投資を学びながら進めたい人

対面の営業を受けずにマイペースで始めたい方にもネット証券は合っています。WEB上のQ&Aやコラム、セミナー動画など学習コンテンツも豊富で、初心者でも知識を身につけながら進めやすい環境が整っています。

対面型証券会社でNISA口座を開設するメリット：専門家による手厚いサポートと豊富な商品ラインナップ

野村證券、大和証券、SMBC日興証券、みずほ証券といった大手対面証券会社でもNISA口座を開設できます。これらはいわゆる「総合証券」で、店舗に担当者がつき、幅広い投資商品と助言サービスを提供する伝統的な証券会社です。ネット証券との違いは人によるサポートが受けられる点で、資産規模が大きい顧客向けのサービスも充実しています。

メリット1：専任の担当者から投資アドバイスが受けられる

対面証券では一人ひとりに担当の営業員が付き、投資相談や商品提案をしてくれます。市場動向の情報提供やポートフォリオの見直し提案など、プロの視点でアドバイスが得られるのは大きなメリットです。きめ細かいサービスが受けられます。

メリット2：取扱商品が多彩（高度な商品にもアクセス可能）

総合証券は個別株式、投資信託、債券、新規公開株（IPO）、ラップ口座などフルラインナップを扱っています。不動産投資信託(REIT)や外貨建て債券などネット証券では扱いの少ない商品も提供しており、大口投資家向けの高度な運用ニーズにも応えられます。

メリット3：情報提供やセミナーが充実

大手証券各社はマーケットレポートや投資セミナーなど情報提供にも力を入れています。店舗で開催される資産運用セミナーに無料で参加できたり、マーケット分析レポートを送付してくれたりするのは対面証券ならではです。

メリット4：各種手続き代行などサービス面の手厚さ

口座管理や確定申告対応など、証券税制に関するサポートも受けやすいです。また家族に万一のことがあった際の口座承継手続きなども店舗でフォローしてもらえる安心感があります。特に長期にわたり多額の資産を預ける場合、人のサポートがあるのは大きな利点といえます。

対面型証券会社で新NISA口座を開設するデメリット：手数料の高さ

人的サービスが手厚い分、株式売買や投資信託の購入手数料がネット証券より高くなる傾向にあります。また、低コストの投資信託の品揃えは限定的で、担当者からの営業提案が負担になる可能性も。相談や手続きのために店舗へ出向く手間がかかる点も、人によってはデメリットに感じるでしょう。

デメリット1：各種手数料が高め

対面証券は人的サービスの分だけコストがかかるため、取引手数料はネット証券より高い傾向にあります。投資信託についても、ネットでは手数料無料のものでも店舗販売では3%前後の販売手数料が設定されている場合があります。

デメリット2：投資信託の品揃えは限定されがち

実は、つみたて投資枠対象の低コスト投信などは取扱いが少ないケースがあります。ネット証券の1/10以下の品揃えであることも珍しくなく、自社系列のファンドが中心になりがちです。顧客毎に合った商品を提案するため全商品を揃えているわけではない点はデメリットです。

デメリット3：営業トークによるプレッシャーがある

対面ならではのデメリットとして、営業担当者から商品の勧誘を受けるプレッシャーが挙げられます。自分のペースで投資判断したい人には、この営業圧力がストレスになる可能性があります。断りづらさを感じて不要な商品まで購入してしまうリスクもゼロではありません。

デメリット4：店舗に出向く手間が発生する

基本的な相談や手続きは店舗や担当者経由となるため、その都度のやり取りに手間や時間がかかります。平日日中しか窓口対応していないケースも多く、忙しい人にとっては煩わしさを感じるかもしれません。

対面型証券会社が向いている人：専門家と相談したい富裕層や積極的な投資家

専門家のアドバイスを元に資産運用をしたい方や、数千万円以上のまとまった資産を運用したい富裕層に最適です。また、IPOや債券など幅広い商品に積極的に投資したい方、ネット取引よりも担当者との信頼関係を重視し、長期的なパートナーとして相談したいと考える方にも向いています。

１．専門家のアドバイスを受けながら運用したい人

「自分だけでは銘柄を選べない」「市場のプロに任せたい」と考える人には対面証券がおすすめです。経験豊富な担当者が市場分析から商品の選定までナビゲートしてくれるため、知識に自信がなくても安心して任せられます。

２．まとまった資産を運用したい富裕層

数千万円以上の資産運用を検討している場合、対面証券では富裕層向けのサービスや情報提供が充実しています。資産管理の細かな相談や相続対策のアドバイスなど、大口顧客ほどメリットが大きくなるのが店舗型の特徴です。

３．IPOや債券など幅広い商品に興味がある人

NISAで株式だけでなくIPO株の抽選にチャレンジしたり、外国債券などにも投資してみたい人には総合証券がフィットします。ネット証券より情報が早かったり量が多かったりするため、機会を逃しにくいでしょう。

４．対面の信頼関係を重視する人

「最後は人柄で任せたい」という方には担当者との付き合いができる対面証券が合っています。信頼できる営業マンに任せれば心理的負担も軽減します。長年付き合えるパートナーを求める人や、高齢で家族ぐるみサポートして欲しいような場合にも心強い存在となるでしょう。

銀行でNISA口座を開設するメリット：対面相談の安心感と既存口座と連携できる利便性がある

銀行（メガバンクや地方銀行等）でもNISA口座を開設できます。銀行の場合、主に投資信託を中心としたラインナップとなり、預金と同じ感覚で店舗窓口で申し込める手軽さがあります。普段利用している身近な銀行でNISA口座を持ちたいという方もいるでしょう。銀行で開設する場合の特徴を見てみます。

メリット1：窓口で対面相談ができる安心感がある

銀行では店頭窓口の担当者に相談しながら手続きを進められます。書類の書き方やNISA制度の基本から教えてもらえるため、初心者でも安心です。「わからないことは直接質問できる」という対面サポートは銀行ならではのメリットです。

メリット2：預金口座との連携・管理が容易

自分のメインバンクでNISA口座を作れば、預金残高と投資残高を一元管理しやすくなります。同じアプリやネットバンキング上で確認できるケースもあり、資産状況の把握がスムーズです。給与口座など馴染みのある銀行だと心理的な安心感もあるでしょう。

メリット3：銀行独自の優遇サービスを受けられる

一部の銀行では投資信託の残高などに応じて独自ポイントが貯まったり、手数料割引などの優遇策があります。銀行によっては総合口座取引の一環として投資にも特典を設けているため、メイン利用者にとってメリットになることがあります。

銀行でNISA口座を開設するデメリット：商品の少なさと手数料の割高感

ネット証券と比べ、取り扱う投資信託の種類が大幅に少なく、選択肢が限られる点が挙げられます。個別株の取引はできません。また、同じ商品でも購入時手数料がかかるなどコストが割高になる傾向があります。ネット取引の機能も限定的で、本格的なトレードには向いていない点に注意が必要です。

デメリット1：投資信託のラインナップが限定的

銀行の扱う投資信託は、ネット証券に比べて銘柄数が大幅に少ないです。選択肢が限られるため、希望するファンドが買えない可能性があります。また銀行では個別株の売買ができないため、株式投資をしたい人には不向きです。

デメリット2：手数料が割高になる場合が多い

銀行経由で販売される投資信託には、購入時手数料がかかるものが少なくありません。ネット証券なら同じファンドをノーロード（手数料0円）で買える場合があるため、銀行経由だとかえってコスト増になることがあります。

デメリット3：ネット取引の使い勝手が悪い

最近は銀行でもネット上で投信積立の設定が可能ですが、証券会社の専門システムに比べると使い勝手が限定的な場合があります。リアルタイムの価格情報や細かな発注機能などは乏しく、頻繁に売買するには不向きです。

銀行が向いている人

資産運用が初めてで、専門家に相談しながら始めたい方に最適です。また、個別株ではなく厳選された投資信託で運用したい方や、預金など他の資産と一括で管理したい方にも向いています。インターネットでの操作に不安があり、対面での手続きを希望するシニア層などにもおすすめの選択肢です。

１．投資初心者で対面サポートを重視する人

資産運用が初めてで、プロに教わりながら始めたいという方には銀行の安心感が適しています。普段利用する銀行であれば敷居も低く、対面できめ細かいサポートを受けられるので不安が少ないでしょう。

２．株ではなく投資信託中心で運用したい人

新NISAで個別株投資は考えておらず、積立投信メインでコツコツ運用したい人には銀行も選択肢になります。限られたラインナップから紹介してもらえるため、「銘柄数が多すぎると選べない」という人にはかえって始めやすい場合があります。

３．既にメインバンクで資産をまとめている人

給与受取などメインで使っている銀行で投資も管理したい人に向いています。銀行側でも総合取引客向けに優遇を用意していることがあるため、「銀行を一本化して資産管理したい」という方は検討に値します。

４．高齢者などネットより窓口派の人

スマホやPC操作に自信がなく、紙の書類や窓口対応のほうが安心という方にも銀行は適した選択肢です。大手銀行であれば全国に店舗網があるため、何かあっても直接訪れて相談できます。

アセットマネジメント直販でNISA口座を開設するメリット：運用哲学への共感とシンプルな低コスト運用

「運用会社直販」とは、投資信託を運用している資産運用会社から直接、投資信託を購入する形態です。一般的な銀行・証券を介さず、運用会社が自社のファンドを個人投資家に直販することで、近年人気を集めている商品もあります。代表例として、レオス・キャピタルワークス（ひふみ投信）、セゾン投信、さわかみ投信などが挙げられ、これらの会社は自社サイト経由で口座開設を受け付けています。

メリット1：販売手数料がかからない

運用会社直販の投資信託は購入時手数料が無料であるケースがほとんどです。銀行や証券会社を通すと発生する販売手数料をカットし、長期投資に適した低コスト運用を促しています。余計な初期コストなしに積立を始められます。

メリット2：運用方針や理念に共感して投資できる

直販投信会社はそれぞれ独自の運用哲学を掲げていることが多く、理念に賛同する投資家が集まっています。運用者の考え方を直接知る機会も提供され、共感できる運用ストーリーに長期投資で参加できる点が魅力です。

メリット3：シンプルな商品構成で迷わない

直販を行う運用会社は取り扱うファンド本数が少なく、主力ファンドに集中していることが多いです。選択肢がシンプルなため、最初の銘柄選びに悩む必要がありません。「この会社のこのファンドで積み立てる」と決めてしまえば、あとは継続するだけという割り切った運用ができます。

メリット4：長期投資に特化したサービスを受けられる

直販会社は長期積立に適したサービス設計になっています。少額からの積立やユニークな積立設定が可能で、長期保有者へ信託報酬の一部を還元するような制度もあり、顧客の長期投資を応援する姿勢が一貫しています。

アセットマネジメント直販でNISA口座を開設するデメリット：商品の選択肢の少なさと柔軟性の欠如

最大の制約は、その運用会社のファンドしか購入できず、株式やETFなど他の商品に投資できない点です。NISA枠の全てを特定のファンドに託すことになり、分散投資の幅は狭まります。また、クレジットカード決済や汎用ポイントの還元は期待できず、人によっては知名度の低さに不安を感じるかもしれません。

デメリット1：選べる商品が極端に少ない

最大のデメリットはその会社のファンドしか買えないことです。仮に運用成績が振るわなくなった場合でも他の選択肢がなく、口座を他社に変えるか信じて持ち続けるかの二択になります。分散投資の幅も限られます。

デメリット2：株式など他の商品は扱いがない

当然ながら運用会社直販口座では株式やETF、債券といった投資信託以外の商品を売買することはできません。成長投資枠も基本的に自社の公募投信で埋めることになり、株式投資等をしたい場合には別途証券会社の口座が必要です。

デメリット3：ポイントプログラムは限定的

一部の直販会社では独自ポイントを付与しますが、楽天やdポイントのような汎用ポイントが貯まるわけではありません。クレジットカード決済にも対応していない場合が多く、投信積立によるポイント還元は期待できません。

デメリット4：知名度・安心感の問題

大手金融機関と比べると、直販専門の運用会社は一般的な知名度が低く、人によっては不安に思うかもしれません。ただし資産保全は問題ありませんが、心理面でのハードルを感じる場合があります。店舗もなく、自分で積極的に情報収集する姿勢が必要です。

アセットマネジメント直販が向いている人：特定のファンドを応援したい長期投資家

「このファンドで長期投資したい」という強い意志を持つ方に最適です。多くの選択肢は不要で、シンプルに1本の投信をじっくり育てたい方にも向いています。また、運用会社との対話を楽しみ、市場の変動に惑わされず、信念を持って積立を継続できる覚悟のある方にこそおすすめの選択肢です。

１．特定のファンドにほれ込んでいる人

直販投信を選ぶ最大の理由は「このファンドで長期投資したい」という強い意思です。「ひふみ投信のファンで応援したい」といった場合、そのファンド一本に集中投資する価値があります。自分なりに調べて納得のおけるファンドがある人には良い選択肢です。

２．投資先をシンプルに絞りたい人

あれこれ商品を組み合わせるのではなく、「シンプルに1～2本の優れたファンドに積み立てたい」というスタンスの人にも向いています。直販会社のファンドは1本で分散効果を発揮するよう作られていることが多く、それだけ買えば完結します。

３．ファンド運用会社との対話を楽しみたい人

運用報告会に参加したりレポートを読み込んだりと、運用会社とのコミュニケーションを楽しめる人には直販の醍醐味があります。顔の見える運用者から直接話を聞ける機会は、投資を単なるお金もうけでなく社会貢献や共感の場と捉える方に適しています。

４．長期の資産形成を腹落ちして継続できる人

直販投信は短期的な売買差益を狙うものではなく、じっくり10年20年と付き合う前提の商品です。市場環境が変わっても信念を持って積立を続けられる人であれば、直販で腰を据えて運用する価値があります。

ロボアドバイザーでNISA口座を開設するメリット：完全お任せで実現する世界水準の資産運用

ロボアドバイザーとは、資産運用を自動で行ってくれるオンラインサービスです。代表例としてウェルスナビやTHEOなどがあり、利用者のリスク許容度に合わせてポートフォリオを自動構築し、リバランスまでお任せできる点が特徴です。近年はロボアドでもNISA口座に対応したサービスが登場しており、ウェルスナビの「おまかせNISA」などがその一つです。

メリット1：完全お任せで投資できる手軽さ

ロボアドバイザー最大の利点は、専門知識がなくても自動で国際分散投資ができる手軽さです。利用者は質問に答え口座に入金するだけで、あとはロボアドが最適ポートフォリオを購入・運用してくれます。新NISA対応サービスでは非課税枠を優先活用してくれるため、「枠の使い忘れ」もありません。

メリット2：世界水準の分散投資

ロボアドの多くは低コストの海外ETF等を活用し、世界中の株式・債券に分散投資します。個人でここまで広範囲な分散を行うのは難しいですが、ロボアドならワンクリックで実現します。NISAの非課税メリットを活かしつつ、グローバルに資産を持てる点は初心者にも安心感を与えるでしょう。

メリット3：リバランスや最適化も自動

市場の価格変動で配分が崩れても、ロボアドが元の比率に戻す自動リバランス機能があります。分配金の再投資や為替変動の調整など細かい部分もすべて自動処理されます。長期運用で重要なメンテナンスをすべて任せられるので、忙しい人でもほったらかしで資産形成を続けられます。

メリット4：心理的負担が少ない

投資初心者が陥りがちな「相場変動による不安で売買タイミングを誤る」心配が少ないのもメリットです。自分で頻繁に売買判断を下す必要がないため、市場の上下に一喜一憂せず続けやすいと言われます。積立設定をしておけば、淡々と投資を継続できます。

ロボアドバイザーでNISA口座を開設するデメリット：手数料の高さと自由度の低さ

お任せ運用の対価として、預かり資産に対し年率1%前後の手数料がかかり、低コストの投信と比べると割高です。また、自分で投資商品を選んだり、ポートフォリオを自由に変更したりはできません。自動でも元本割れのリスクはあり、下落局面では納得感を得にくい場合がある点にも注意が必要です。

デメリット1：年間手数料が割高

ロボアドバイザーの利用には預かり資産に対して年間1%前後の運用手数料がかかります。一般的な投資信託の信託報酬に比べると割高です。長期ではこの手数料差が複利で効いてくるため、自分で低コスト商品を買えば節約できるコストを支払っている点はデメリットになります。

デメリット2：自分で商品の選択ができない

ロボアドでは運用戦略はサービス側に一任するため、自分で銘柄を選んだりポートフォリオを変更したりは基本できません。「もっと日本株比率を増やしたい」と思っても融通は利かず、提示されるモデルに従うしかありません。

デメリット3：元本割れのリスクは当然ある

自動だからといって損失が出ないわけではありません。ロボアドも市場に連動して資産が増減するため、相場環境によっては大きく目減りする可能性もあります。お任せゆえの割り切りが必要で、自分で判断していない分、下落局面で不安を強く感じる人もいるでしょう。

デメリット4. サービス停止や変更のリスク

ロボアドバイザーは比較的新しいサービスであり、将来にわたって同じ内容で提供される保証はありません。仮にサービス提供会社の経営が悪化したりモデル変更があった場合、投資家側ではコントロールできません（資産は分別管理されています）。

ロボアドバイザーが向いている人：手間をかけずに長期投資を実践したい人

投資の知識や時間がなく、難しい判断は全て専門家に任せたい初心者や多忙な方に最適です。また、感情に左右されず、分散投資やリバランスといった王道を自動で実践したい方にも向いています。多少の手数料を払ってでも、時間と手間をかけずに効率的な資産形成を目指したいと考える方におすすめです。

１．投資の知識や時間がなく全自動で始めたい人

ロボアドは「資産運用を丸ごと任せたい」というニーズにうってつけです。難しい商品選びや市場チェックをする余裕がない多忙な社会人や、金融知識がゼロからの初心者でも、専門家に任せる感覚でスタートできます。

２．長期の資産形成を着実に行いたい人

コツコツ積立を続けて老後資金など長期で増やしたい人に向いています。ロボアドは短期売買には不向きですが、そのぶん積立投資＋長期運用との相性が良いサービスです。NISAの非課税メリットを活かしながら、自動積立で淡々と資産形成したい方には理想的でしょう。

３．分散投資やリバランスを自分で管理できない人

投資のセオリーとして資産配分の分散や定期的なリバランスが重要と言われますが、これを自力で実践するのは手間です。ロボアドならその部分を完全代行してくれるため、「理屈は分かるけど自分でやるのは難しい」と感じる人に合っています。

４．多少コストがかかっても効率を買いたい人

年1%程度の手数料負担について「自分で考えるストレスが減るなら安いもの」と捉えられる人にはロボアドは価値があります。いわばお金で時間と手間を買うイメージなので、費用対効果に納得できるかがポイントです。

NISA口座の開設で金融機関選びが重要な理由

NISA口座は「どの商品でどのくらいのコストで運用できるか」を左右するため、どの金融機関で開設するかがそのまま将来のリターンに直結します。特に新NISAは長期で非課税枠を使い続ける制度なので、手数料や取扱商品の違いが10年、20年後には大きな差になり得ます。

また、NISA口座は原則として1人1口座で、途中で金融機関を変更するには手続きや時間がかかります。「とりあえず身近な銀行で」「なんとなく口座を持っている証券会社で」と決めてしまうと、後からネット証券の低コストや商品数の多さに気づいても、簡単には乗り換えづらいのが実情です。

NISA口座開設の注意点

ここではNISAの口座の開設手順を説明します。証券会社に口座を持っていない場合は、NISAの口座開設と証券会社の口座開設を合わせて行うことができます。特にネット証券であればすぐに開設の手続きを始められます。

NISA口座開設に必要なものは？

マイナンバーカードや運転免許証などの本人確認書類のみです。NISAの口座は「印鑑レス」で作成できます。

特に、インターネットで口座開設する場合、マイナンバーカードや運転免許証を写真に撮り、アップロードするだけで開設の手続きが完了します。

銀行の窓口でNISAの口座を開設する場合は、預金通帳、届出印、所定の書類、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。また、一般的な証券会社の窓口や郵送でのNISA口座開設でも、やはり印鑑と書類の記入、本人確認書類を用意します。

NISA口座開設のプロセス

あとは証券会社からの口座開設の連絡を待つだけです。とても簡単に素早くできるのがネット証券の良い点でしょう。

NISA口座は１人１口座しか持てません。そのため税務署で重複審査をします。審査が通り口座開設ができたら、改めて証券会社から連絡があります。もしも他の証券会社ですでにNISA口座を開設している場合は、承認されませんので開設の前に確認が必要です。

NISA口座を解説する前に知っておくべき留意点

銀行でNISAを始めるのは本当にやめたほうがいい？

インターネット上では「銀行でNISAを始めるのはやめたほうがいい」という意見を目にすることがあります。この意見の背景には、主に3つの理由があります。

ネット証券では1,000本以上の投資信託から選べるのに対し、銀行では数十本から百本程度に限られることが多く、人気のある低コスト投資信託が購入できない場合があります。ネット証券ではノーロード（手数料無料）で購入できるファンドが、銀行経由だと2〜3%の販売手数料を取られることがあります。

個別株式の売買ができないデメリットもあります。成長投資枠で株式投資にも挑戦したいと考えている方にとって、銀行のNISA口座は選択肢が限られます。

ただし、銀行でのNISA開設が全ての人にとって不向きというわけではありません。投資信託のみで運用する予定の方、対面で担当者に相談しながら進めたい方、普段使っている銀行で資産を一元管理したい方にとっては、銀行のNISA口座にもメリットがあります。

証券口座と銀行口座との違い

証券口座とは、株式や投資信託などの金融商品を売買するための口座です。証券会社に開設するもので、預けたお金を使って投資商品を購入したり、売却して得た資金を受け取ったりするために使います。

一方、銀行口座は預金を預け入れ、引き出しや振込を行うための口座です。銀行口座に預けたお金は元本が保証されており、預金保険制度によって1,000万円までは保護されます。

ここで混乱しやすいのが、銀行でも投資信託を購入できるという点です。銀行は証券会社と提携して投資信託の販売窓口となっているため、銀行の窓口やネットバンキングから投資信託を買うことができます。ただし、銀行では個別株式の売買はできません。株式投資をしたい場合は、証券会社で口座を開設する必要があります。

NISA口座は、証券会社でも銀行でも開設できますが、その中身は異なります。証券会社のNISA口座では投資信託に加えて国内株式や米国株式なども購入できるのに対し、銀行のNISA口座では基本的に投資信託のみが対象となります。

地方銀行でNISA口座を開設する場合の注意点

地元の地方銀行でNISA口座を開設しようと考えている方もいるでしょう。給与口座や住宅ローンなどで取引があり、馴染みのある銀行で投資も始めたいというニーズは自然なことです。

地方銀行でNISA口座を開設するメリットとしては、地域に根ざしたサポートが受けられる点が挙げられます。支店が近くにあれば気軽に相談に行けますし、長年の取引関係があれば担当者とのコミュニケーションもスムーズです。

ただし、地方銀行は取り扱う投資信託の本数はメガバンクよりもさらに少ない傾向があります。地方銀行によっては数十本程度しか取り扱っておらず、選択肢が非常に限られる場合があります。

また、インターネットバンキングの機能や使い勝手も、ネット証券や大手銀行と比べると見劣りすることがあります。スマートフォンアプリの操作性や、投資信託の積立設定の柔軟性などは、事前に確認しておくとよいでしょう。