投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.02.04
“扶養から外れる金額を教えて下さい。年収いくらまでが限度でしょうか？”
A. 扶養の基準は税制と社会保険で異なり、税制上は年収123万円以下、社会保険上は年収130万円未満が一般的な目安です。
2026.02.04
“逆張り投資とはどのように判断して行うべきものですか？”
A. 逆張り投資は一時的に売られすぎた健全企業を見極めて買う手法です。指標分析と資金管理を徹底し、安易な判断を避けることが成功の鍵です。
2026.02.04
“ブラックマンデーとはどんな原因でおこった株価暴落ですか？また日本への影響はどのくらいありましたか？”
A. ブラックマンデーは金利上昇や自動売買が要因で米株が大暴落し、日本市場も翌日に約15％急落する影響を受けました。
2026.02.04
“傷病手当金の初回分は、いつ振り込まれますか？支給日の目安と振り込まれない場合の対応法を教えて下さい”
A. 傷病手当金は初回は申請から1〜2か月ほどが振込の目安で、2回目以降は数週間が一般的です。振り込まれない場合は、書類不備や審査状況を保険者に確認すると早期解決につながります。
2026.02.04
“NISA口座で受け取った配当金は非課税ですか？再投資では枠を消費しますか？”
A. NISAの配当金・分配金は証券会社口座で受け取れば非課税ですが、銀行口座等で受け取ると課税対象になります。再投資は新規購入扱いとなり非課税枠を消費します。
2026.02.04
“明治安田生命の学資保険で、祝い金の請求方法を教えてください。”
A. 明治安田生命から祝い金支払い時期に手続きの案内が届くため、所定の請求書を提出して祝い金を受け取ります。手続きしない場合は自動据え置きとなります。
2026.02.04
“明治安田生命の学資保険は、一括払いがおすすめですか？”
A. 明治安田生命つみたて学資なら、契約内容によっては一括払いで127.4％の受取率が実現可能ですが、払込免除特約の恩恵を受けにくくなります。
2026.02.04
“FOMCの利上げや利下げの発表はどのように株価に影響しますか？”
A. 株価は利上げ/利下げの有無より“サプライズと今後の道筋”に反応。直後は乱高下、数週〜数ヶ月は景気とインフレで方向決定。実質金利・2年債・ドルも要確認。短期はノイズも多い。
2026.02.04
“株価がストップ安になったときの値幅制限はいくらですか？”
A. 株価のストップ安時の値幅制限は、前日の終値と株価帯ごとに東証が定めた基準で決まり、それより下では取引できません。
2026.02.04
“株価の値幅制限はどのように決まりますか？”
A. 値幅制限は前日の終値を基準として、証券取引所が定める価格帯ごとの変動幅によって自動的に決定されます。
2026.02.04
“高配当株投資に適した業種（セクター）はありますか？”
A. 高配当株に適した業種は、公益・通信、食品・日用品などの景気変動に強いセクターです。金融・資源も高利回りですが景気影響を受けやすく注意が必要です。
2026.02.04
“配当利回りとは何を示す指標ですか？”
A. 配当利回りとは、投資金額に対して年間で得られる配当金の割合です。投資先の魅力度を測る目安になりますが、高いほど良いとは限りません。
2026.02.04
“新興国株式は「おすすめしない」「やめとけ」と言われましたがなぜでしょうか？”
A. 新興国株は成長性が注目される一方で、為替・流動性・制度・ガバナンスなど多面的なリスクが伴います。分散投資やファンドの選定に慎重を要し、資産配分の一部として位置づけるのが現実的です。
2026.02.04
“遺族年金と自分の年金（基礎年金・厚生年金）は両方もらえるのでしょうか？”
A. 遺族年金と老齢年金は一部併給が可能で、65歳以降は老齢基礎年金と遺族厚生年金を受け取るのが一般的です。制度の仕組みを理解し、個別試算で最適な受給計画を立てましょう。
2026.02.04
“遺族年金がもらえる条件を教えて下さい。”
A. 遺族年金は、故人の年金加入状況と遺族の年齢や扶養関係により、遺族基礎年金・遺族厚生年金が支給されます。条件により併給も可能です。
2026.02.04
“遺族年金の税金や相続との関係を知りたいです。”
A. 公的遺族年金は原則非課税で申告不要、未支給年金は所得税の申告論点、私的年金は相続税等の対象となり得る点を説明する。
2026.02.04
“アメリカの雇用統計がなぜ株価に影響するのですか？”
A. 米雇用統計は景気・消費・金利を同時に占う指標で、企業業績見通しと割引率が急変し、世界の株価が大きく変動しやすいためです。
2026.01.30
“遺族年金とはどれくらいもらえるのでしょうか？金額の目安を教えて下さい”
A. 遺族基礎年金は子どもがいる妻に支給され、年約79万円＋子1人につき約23万円。会社員の夫なら加えて老齢厚生年金の4分の3が遺族厚生年金として支給されます。
2026.01.30
“役員が分掌変更した場合の退職金はどうなりますか？”
A. 代表取締役から平取締役へ分掌変更しても、実質的に経営から退いたと認められれば退職金は支給可能で税務上も退職給与扱い。ただし肩書変更のみでは否認リスクが高い。
2026.01.30
“日本国債の格付けが低い理由はなんですか？”
A. 日本国債の格付けが最上位でないのは、債務残高の大きさや財政持続性への懸念が主因で、外部収支や国内投資家基盤が下支えしています。
2026.01.30
“為替リスクに備えるにはどうすればいいですか？”
A. 海外赴任で増えたドル資産は、帰国前に計画的に円転し、為替リスクを分散することが重要。使途や時期に応じて通貨を分け、手数料や相談先も事前に検討を。
2026.01.29
“高所得者の医療費への備えは、公的医療保険だけで十分ですか？”
A. 高額療養費制度で自己負担は抑えられますが、差額ベッド代や自由診療、長期療養による収入減などは対象外のため追加での備えが必要です。
2026.01.29
“金積み立てと金ETF ”
A. 金積立は現物保有の安心感がある一方、売却益は総合課税。金ETFは換金性が高く、NISAなら非課税で効率的。税制と目的を踏まえ、金ETFへの移行または併用が有力な選択肢です。
2026.01.29
“終身保険はいらないと友人に言われました。本当にいらないのでしょうか？”
A. 終身保険は保険料が高く柔軟性が低いため不要と言われがちですが、必要保障と合えば有効です。証券投資とは切り分けて、使わない前提の整理資金や相続用の別枠資金として活用する選択肢もあります。
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