投資の知恵袋

2026.03.25

“ビットコインへの投資は日本ではやめたほうがいいと友人に言われましたがなぜでしょうか？”

A. 利益が雑所得扱いで最大55％課税され、損益通算や損失繰越ができないためです。ただし2026年度からは分離課税20％や損失繰越の導入が議論されており、環境改善が期待されています。

2026.03.25

“寄付金控除とふるさと納税を併用する場合の注意点はありますか？”

A. 寄付金控除とふるさと納税は併用可能ですが、控除額の上限や確定申告方法に注意し、一括申告するのが安心です。

2026.03.25

“確定申告で、ふるさと納税と医療費控除を併用する際の注意点を教えてください”

A. ふるさと納税と医療費控除は併用可能ですが、確定申告が必要で控除上限額が変動する点に注意が必要です。

2026.03.25

“夫が退職した場合子どもの扶養はどうするのがいいでしょうか？”

A. 夫が退職した場合、子どもの扶養は奥様に切り替えるのが基本です。税制上は年末調整や確定申告で控除を申請し、社会保険も速やかに手続きしましょう。

2026.03.25

“勤労学生控除を受けると、親の扶養控除の対象から外れますか？また、親の税金負担に影響しますか？”

A. 勤労学生控除を受けるほど所得がある場合、親の扶養控除の所得要件（48万円以下）を超えるため扶養から外れます。結果として、親の所得税・住民税は増える可能性があります。

2026.03.25

“子供が就職したら扶養から外れると思いますが、年末調整など手続きは必要ですか？”

A. 子供が就職すると税制・社会保険の扶養から外れるため、扶養控除申告や健康保険の異動届など手続きが必要です。

2026.03.25

“円安の今、ドル建て保険に入るべきでしょうか？”

A. 円安下の加入は一長一短です。円払い保険料は重くなりますが、受取の円換算は増えます。資金余力、手数料や解約控除、受取方法を踏まえ総合判断し、最低10年以上の長期運用を前提に加入すべきか検討しましょう。

2026.03.25

“扶養から外れる場合保険証はどうなりますか？”

A. 扶養から外れると保険証は無効となり返却が必要です。就職先の社会保険や国民健康保険へ早めに加入し新しい保険証を取得しましょう。

2026.03.25

“後期高齢者医療制度のメリット・デメリットを教えて下さい”

A. 後期高齢者医療制度は医療費負担を軽減できる利点が大きい一方、保険料負担や将来の制度改正リスクに注意が必要です。

2026.03.25

“子どもの扶養を夫から妻へ移す場合の手続きを教えてください”

A. 子どもの扶養を夫から妻へ移すには、夫の会社で扶養削除後に妻の会社で扶養追加を行い、税務上は妻が年末調整で扶養控除を申告します。

2026.03.25

“社会保険の休業補償とはどんな制度ですか？”

A. 社会保険の休業補償は、病気やケガで働けない際に収入を補う制度で、健康保険は給与の約3分の2、労災保険は約8割が支給されます。

2026.03.25

“ソフトバンク社債の売れ残りを勧誘されましたがなぜでしょうか？”

A. ソフトバンク社債は宣伝で人気とされても需給や金利環境で売れ残ることがあり、大手証券は投資銀行部門の引受分をリテールに割り当てるため、営業ノルマから強引な勧誘が生じやすい。

2026.03.25

“学資保険の代わりとなる金融商品を教えてください。”

A. 代表的な代替手段は、定期預金や個人向け国債などの安全資産、NISAを活用した投資信託などが挙げられます。保険商品を含めて、複数の手段を組み合わせるのが一般的です。

2026.03.25

“ソニー生命の変額保険は減額でお金を引き出せると聞きましたが、デメリットはありますか？”

A. ソニー生命の変額保険は年2回まで減額で資金引き出し可能ですが、保障縮小や運用効率低下、元本超過分への課税といったデメリットに注意が必要です。

2026.03.25

“年金の繰上げ受給をした場合遺族年金はどうなりますか？”

A. 老齢年金を繰上げても減額は自分の年金だけに適用され、遺族年金の金額や受給資格には影響しません。ただし受給時には併給調整が必要です。

2026.03.25

“貸株はやめたほうがいいと言われました。デメリットを教えて下さい”

A. 貸株はわずかな貸株料のために配当・優待・議決権や税制優遇を失い、倒産リスクやイベント取りこぼしもあるため慎重判断が必要です。

2026.03.25

“ストップ高になった株の売り時はいつでしょうか？考え方を教えて下さい”

A. ストップ高の売り時は、投資目的・材料の持続性・需給の3軸で判断し、部分利確と逆指値を組み合わせて利益を確保します。

2026.03.25

“ストップ安になった株はその後どうなりますか？”

A. ストップ安後の株価は、悪材料の内容や需給状況によってリバウンドする場合もあれば、下落や停滞が続くこともあります。原因を見極めて冷静に判断しましょう。

2026.03.25

“ストップ高やストップ安の翌日はどのような値動きになりますか？”

A. ストップ高の翌日は利益確定売りによる反落が多く、ストップ安の翌日はリバウンドも見られますが、いずれも大きな値動きとリスクが伴います。

2026.03.25

“国民年金基金の予定利率はどのように推移していますか？”

A. 国民年金基金の予定利率は、バブル期の5.5％から長期金利低下に伴い段階的に引下げられ、現行は1.5％（加入時に固定）。今後も5年ごとに金利動向を踏まえて見直されます。

2026.03.25

“メディケア生命の医療保険「新メディフィットA」は、不妊治療も給付金の対象ですか？”

A. 人工授精・採卵など体内手術は支払対象ですが、胚培養や凍結保存など管理費用は2025年4月改定で対象外となりました。不妊治療費の多くは自己負担となるため、手術区分の事前確認が必要です。

2026.03.25

“付加年金はサラリーマンの厚生年金加入者も申し込みできますか？”

A. 会社員など厚生年金加入中は新たに払えませんが、過去の納付実績は有効です。付加年金は途中でやめても、それまでの納付分は将来の年金に反映されます。再び第1号になれば再加入も可能です。

2026.03.25

“ゆとり年金にはどんなデメリットがありますか？”

A. ゆとり年金は元本割れや税負担、流動性の低さ、インフレへの弱さなどのデメリットがあり、他制度との併用が重要です。

2026.03.25

“SBI生命の「終身医療保険Neo」は評判が悪いと聞きますが大丈夫ですか？”

A. 基本的には、コストパフォーマンスに優れた医療保険です。健康割引で保険料を最安水準に抑えつつ8大疾病入院無制限を備える一方、先進医療特約は10年更新で将来コスト増に注意が必要です。