投資の知恵袋
投資の知恵袋
資産運用や制度に関する具体的な疑問から、考え方を整理するQ&Aです。金融商品・投資手法、税制、年金、社会保障、保険などを幅広く扱い、「どう考えればよいか」が分かるように解説しています。
Questions
2026.01.29
“株価高騰で株式分割が活発化し、最低投資金額が下がっていると聞きました。どういうことでしょうか？”
A. 株式分割とは、株数を増やして1株あたりの価格を下げ、少ない資金でも買えるようにする仕組みです。株価が上がると投資しづらくなるため、買いやすさを高める目的で行われます。
2026.01.29
“65歳以降に老齢厚生年金と遺族厚生年金の一部を同時に受給できる特例とはどんなものですか？”
A. 65歳以降の特例とは、老齢厚生年金と遺族厚生年金を満額でもらえる制度ではなく、自分の老齢厚生年金を基準に、遺族厚生年金が上回る場合のみ差額が支給される仕組みです。
2026.01.29
“NISA口座で投資をしていますが、確定申告が必要なケースはありますか？”
A. NISA口座内の利益は原則申告不要ですが、特定/一般口座の損益や副業等の所得、控除申請がある場合は確定申告が必要になることがあります。
2026.01.29
“確定申告の期間を過ぎてしまいました。遅れて申告しても大丈夫でしょうか？”
A. 期限後でも「期限後申告」として提出は可能で、納付遅れにより延滞税や無申告加算税が発生する場合があるため、早めに申告・納付まで行いましょう。
2026.01.29
“本業の傍ら、副業をしています。副業収入がいくらから確定申告が必要になるのか、教えてください。 ”
A. 会社員の副業は、原則「給与以外の所得（副業収入－経費）」合計が年20万円超で確定申告が必要です。
2026.01.29
“みなし配当も、配当控除の対象ですか？”
A. みなし配当でも税務上「配当所得」に当たれば、国内法人分を総合課税で申告する場合に配当控除が可能です。申告不要・申告分離や元本払戻し等は対象外です。
2026.01.29
“特定口座で受け取った配当金に、配当控除は適用できますか？ ”
A. 特定口座の配当でも、確定申告で総合課税を選べば配当控除を適用できる場合があります。
2026.01.29
“老後の住替えに潜む恐ろしい罠があると聞きました。どのようなことに気をつけるべきか教えてください。”
A. 老後の住み替えは快適さだけで決めると失敗しがちです。資金の余力や生活動線、合わなかった場合に再度動ける柔軟性を最優先で確認すべきです。
2026.01.29
“保有している株の評価損益がマイナスの状態で売ると、どうなるのでしょうか？”
A. 含み損の株を売ると売却時に譲渡損が確定します。特定口座等は損益通算・繰越控除可、NISAは不可です。
2026.01.29
“障害児福祉手当は認定基準が厳しいそうですがどんな条件ですか？また、いくらもらえますか？”
A. 障害児福祉手当は、20歳未満で日常生活に常時の介護が必要な重度障害が条件で、診断名より生活の大変さが重視され、月1万6,100円が支給されます。
2026.01.29
“障害児福祉手当と特別児童扶養手当の認定基準や所得制限など、金額や条件の違いを教えて下さい。”
A. 結論として、特別児童扶養手当は障害の程度（1級・2級）で幅広く対象となり、障害児福祉手当は常時介護が必要な重度の場合に上乗せ的に支給されます。要件を満たせば併給も可能です。
2026.01.29
“子供が障害者（障害児）の場合、扶養控除や障害者控除、受けられる手当には何がありますか？”
A. 子どもに障害がある場合、年齢や障害の程度により障害者控除は使え、16歳以上なら扶養控除も併用可能です。あわせて特別児童扶養手当などの手当が受けられる場合があります。
2026.01.29
“配偶者が障害者になったとき、配偶者控除や障害者控除はどうなりますか？”
A. 配偶者が障害者になっても、要件を満たせば配偶者控除（または配偶者特別控除）と障害者控除は併用できます。判断は配偶者の所得や同居状況がポイントです。
2026.01.29
“対面証券会社を利用するメリットを教えてください。”
A. 対面証券では、面談で目的整理・商品選定・急落時のフォローまで支援が期待できます。初心者の方は安心感を得やすいでしょう。
2026.01.29
“障害年金の受給者が家族の扶養に入ると、税金や年金にどんな影響がありますか？”
A. 障害年金を受けていても扶養に入れる場合はありますが、税と健康保険で基準は別です。税は有利でも健保は不可の場合があり、年金額自体は原則変わりません。
2026.01.29
“NISA口座を開設する予定です。銀行と証券会社の違いを教えてください。”
A. 証券会社は低コスト商品や株・ETFまで選びやすく運用も便利、銀行は対面相談や口座連携が強みのため、重視点で選び分けます。
2026.01.29
“地方銀行でNISA口座を開設するメリットはありますか？”
A. 地方銀行のNISAは対面で目的整理や手続き伴走が強みですが、手数料や商品数は不利になりやすいです。
2026.01.29
“NISA口座を開設予定です。手数料を比較し、できるだけ安い会社を利用したいです。”
A. NISAは口座管理料無料・売買手数料0円が主流で、差は為替コストと保有コストに出るため、商品種別と取引頻度で最適な証券会社を選ぶべきです。
2026.01.29
“ネット証券のデメリットや注意点はありますか？”
A. ネット証券は手数料が安く便利ですが、サポートの薄さ、システム障害・不正対策、手数料以外のコストを理解して使う必要があります。
2026.01.29
“一般の障害者・特別障害者・同居特別障害者にはどのような違いがありますか？”
A. 一般・特別・同居特別の違いは、障害の重さと同居の有無です。一般は27万円、重度な特別は40万円、同居する特別は75万円の控除になります。
2026.01.29
“振替加算が支給停止になるケースがあれば、教えてください。”
A. 振替加算は原則、老齢基礎年金の受給が続く限り受け取れます。障害年金受給中や基礎年金の繰下げ待機中、要件不該当の場合は支給停止となります。
2026.01.29
“遺族厚生年金と振替加算は併給できますか？”
A. 65歳以降は原則、遺族厚生年金と振替加算（老齢基礎年金の加算）は併給できます。
2026.01.29
“振替加算を繰り下げ受給し、金額を増やすことはできますか？”
A. 振替加算は繰り下げ受給による増額の対象外で、老齢基礎年金を繰り下げると振替加算の受け取り開始も遅れます。
2026.01.29
“振替加算を受け取るための手続きの方法を教えてください。”
A. 振替加算は、65歳の老齢年金請求時に要件確認され、必要に応じて年金事務所へ該当届と戸籍・住民票等を提出して手続きします。
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